في اطار الخدمات التعريفية التي يقدمها موقع “متناهي” المتخصص في التمويل المالي غير المصرفي ، عن الأنشطة التى تقع تحت مظلة القطاع المالي غير المصرفي نقدم اليوم في السطور التالية كافة التفاصيل المتاحة حول نشاط التخصيم وفقاً للموقع الالكتروني للهيئة العامة للرقابة المالية.
كما ننشر أبزر الشركات التي تعمل بالقطاع في مصر وحجم الأرصدة وعدد العملاء.
بداية.. ما هو نشاط التخصيم؟
هو وسيلة للحصول على تمويل قصير الأجل لزيادة دورة التدفق النقدي مع تحسن في السيولة، فضلا عن الربحية من خلال عقد تمويل ينشأ بين المخصم والبائع وبمقتضاه يقوم المخصم بشراء الحقوق المالية الحالية واالمستقبلية الناشئة عن بيع السلع وتقديم الخدمات
ما هو الإطار التشريعي لنشاط التخصيم؟
تنبثق أسس النشاط استناداً على قانون رقم 10 لسنة 2009، وفي ظل اعداد مشروع حالي لقانون تنظيم نشاطي التأجير التمويلي والتخصيم ووفقاً للضوابط الرقابية المنظمة تمارس الشركات نشاط التخصيم
ما هي الجهة التي تتولى التنظيم والرقابة على نشاط التخصيم؟
تعد الهيئة العامة للرقابة المالية بمثابة الجهة الرقابية والتنظيمية الرسمية للإشراف على سوق التخصيم، كما يقع على عاتقها مسئولية تلقى ومراجعة شكاوى المتعاملين وابداء الر أي بها.
ما هي أطراف عقد التخصيم؟
يشار إلى شركة التخصيم المحال إليها الحقوق المالية بـالمخصم وهو كل جهة مرخص لها بممارسة نشاط التخصيم، ويعرف العميل بأنه بائع البضائع ومقدم الخدمات محيل الحقوق المالية، بينما يعد المدين المحال عليه هو مشتري السلع أو متلقي الخدمات.
ما هو دور شركة التخصيم؟
تقوم شركة التخصيم بالإتفاق مع بائعي السلع ومقدمي الخدمات على حوالة الحقوق المالية التي تنشأ عن بيع السلع وتقديم الخدمات إلى الشركة مع قيامها بتقديم بعض الخدمات المرتبطة بإدارة تلك الحقوق
ما هي أنواع التخصيم؟
التخصيم المحلي:
ينشأ عندما يكون كل من البائع والمدين مسجلين/مقيمين في جمهورية مصر العربية
التخصيم الدولـي:
ينشأ عندما يكون أحد من البائعين أوالمدينين مسجلاً أو مقيماً خارج الجمهورية وينقسم التخصيم الدولي الى نوعان:
تخصيم صادرات:
يكون العميل هو المصدر(الدائن) بينما شركة التخصيم هي المخصم
تخصيم استيراد:
يكون العميل هو المستورد (المدين) بينما شركة التخصيم مخصم مراسل
التخصيم الإستهـلاكي:
تخصيم ينتج عن الحالات التي يكون فيها المدين مستهلكاً نهائياً، ويتوافر في الحق المبيع للمخصم انه ناشئ عن عمليات بيع محلي فقط ناتجة عن بيع منتجات وخدمات تحددها الهيئة، وألا تقل قيمة الورقة المخصمة عن الف جنيه مصري، ولا يقل استحقاقها عن ثلاثين يوماً
ما هي خدمات التخصيم؟
التخصيم مع حق الرجـــوع على البائع: هو شراء المستحقات من قبل شركة التخصيم وبتأثير كامل في تغيير ملكية المستحقات في الميزانيات
التخصيم بدون حق الرجوع على البائع: هو ان تبقى ملكية المستحقات مع البائع مع حق المخصم في مطالبة العميل في حالة تعسر المدين أو عدم.
ماذا يقدم التخصيم المحلي والدولي من خدمات؟
يحتوي التخصيم المحلي على خدمات من أهمها: الحماية تجاه مخاطر عدم سداد المشترين المحليين، وتحصيل الفواتير، وتمويل عمليات البيع المحلى، بينما في التخصيم الدولي تعتني الشركات بكافة الحسابات المتعلقة بمشتري البضائع – بما يشمل رصد ومتابعة كافة الفواتير المستحقة وتولي إجراءات التحصيل بشكل احترافي متخطية في سبيل ذلك اختلاف الثقافات واللغات والعادات الخاصة بكل سوق
ما هي المنظمة الدولية للتخصيم (FCI) ؟
هي منظمة دولية تأسست عام 1968 تعمل على الجمع بين الشركات العاملة بمجال التخصيم وتشترط الجهات الرقابية المحلية انضمام الشركات العاملة بنشاط التخصيم الدولي إليها. يتبلور دور المنظمة في تسهيل عمليات التصدير بين المصدر والمستورد، وتقديم الاستشارات المهنية في مجال التخصيم.
كما تقوم بدور الوساطة في حالة التخصيم الدولي وكذلك تساهم في عمليات التدريب وتقوية علاقات الشراكة، وتنظيم العمليات بين المخصمين ووضع القواعد المناسبة بينهم وفض المنازعات
كيف يحد التخصيم من المعوقات المالية؟
1) يساهم التخصيم في زيادة قدرة الشركة الانتاجية
2) زيادة فرص الشركات في الحصول على التمويل
3) توفير السيولة اللازمة وتحسين المؤشرات
4) تعدد معدل دوران رأس المال السرعة في اتخاذ القرار التمويلي
كيف يحد التخصيم من المعوقات غير المالية؟
1) يساهم نشاط التخصيم في تحسين الكفاءة التشغيلية
2) التركيز على النشاط الأساسي للشركة
3) حلول لضعف قنوات التسويق والنفاذ الي الأسواق
4) توسيع النشاط من خلال تعامل أفضل مع المخاطر
ما هي أبرز مزايا نشاط التخصيم؟
-يضمن لك التدفق النقدي والتمويل الذي يجتاحه المشروع التجاري دون الحاجة إلى الانتظار حتى تاريخ استحقاق الفواتير بنسبة
-سيولة تصل لى 90% من قيمة الحقوق المالية للبائع.
-انخفاض مخاطر الديون المعدومة والخسائر المؤثرة على صافي أرباح المشروع التجاري.
-زيادة حجم المشتريات دون أن تمس تسهيلات الشركة البنكية
-إدارة الأمور المالية بما يخفف من الأعباء الإدارية مثل التحصيل وإدارة حسابات العملاء
-تيسير الدخول في الأسواق الخارجية من حيث تقديم خدمة الضمان.
-سهولة وسرعة تحصيل المديونيات وتحسين أداء رأس المال العامل
ما هي أسماء أبرز شركات التخصيم في مصر ؟
حصلت عدد من الشركات على رخصة مزاولة نشاط التخصيم في مصر من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية وهذه الشركات أبرزها :
-المصرية للتخصيم
-هيرميس للحلول التمويلية
-بي ام للتأجير التمويلي ( اضافة نشاط )
-كيو إن بى الأهلي للتخصيم
-درايف للتخصيم
-جلوبال للتخصيم
-التوفيق للتأجير التمويلي
-كونتكت للتخصيم
-انماء للتمويل ( اضافة نشاط )
-ام ال اف للتمويل
-اى بى أى للتخصيم
-يو أى فاينانس ( إضافة نشاط )
-تمويل فاينناس ( إضافة نشاط )
التعمير للتأجير التمويلي ( إضافة نشاط )
-تكنوفاكتورنج
-تمويل للتمويل العقاري ( إضافة نشاط )
-توسع للتخصيم
-ما هي مؤشرات نشاط التخصيم بنهاية يوليو 2021 وفقاً للرقابة المالية ؟
-حجم الأرصدة المدينة بلغ نحو 8.4 مليار جنيه بنهاية يوليو الماضي.
-الشركات المحلية ( العملاء ) بلغ 409 عميل .
المصدر : متناهي
