ظهر عصام ربيع خبير المخاطر ورئيس شركة تادكوم للحلول المالية ضيفاً بالحلقة العاشرة من الموسم الثالث من بودكاست قعدة متناهي الذي يقدمه أحمد الدسوقي.
تناولت الحلقة الموضوع الأبرز على الساحة حالياً وهى متطلبات بازل 3 والتي من المقرر أن يتم تطبيقها بشكل إلزامي على كافة شركات التمويل المالي غير المصرفي في يناير 2027 .
وعصام ربيع استشاري في المجال المصرفي وإدارة المخاطر،حيث يمتلك خبرة تتجاوز 22 عامًا في المؤسسات المالية المصرفية وغير المصرفية في مصر والعراق والأردن واليمن والمملكة العربية السعودية ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
وهو الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة تدكوم سوليوشنز (Tadcom Solutions)، المتخصصة في برمجيات واستشارات إدارة المخاطر، والتي تطوّر منصات لإدارة المخاطر التشغيلية (O-Risk Shield وRiskShield) للبنوك والمؤسسات المالية ويعمل محاضرًا غير متفرغ بالمعهد المصرفي المصري (EBI)، حيث يصمم ويقدّم برامج تدريبية في تقييم الائتمان وإدارة المخاطر والثقافة المالية للعاملين في تمويل المشروعات الصغيرة والتمويل متناهي الصغر.
تأثير بازل 3 على القطاع غير المصرفي
وناقشت الحلقة التي استمرت أكثر من ساعة العديد من الأمور الهامة مثل ماذا سيحدث في القطاع المالي غير المصرفي بعد تطبيق بازل 3 وهل هناك دول مجاورة تطبيق هذه المتطلبات على القطاع غير المصرفي .
ويمتلك عصام ربيع خبرة عملية معمّقة في تطبيق مقررات لجنة بازل للرقابة المصرفية، ولا سيما في إدارة المخاطر التشغيلية وفق إطاري بازل 2 وبازل 3، إلى جانب معايير COSO وISO 31000. وقد قاد تصميم منصة O-Risk Shield لإدارة المخاطر التشغيلية وفق المنهج المعياري الجديد (Standardised Measurement Approach – SMA) الوارد في الإصلاحات النهائية لإطار بازل 3 (المعروفة ببازل 4)، بما يشمل احتساب متطلبات رأس المال للمخاطر التشغيلية من خلال مكوّن مؤشر الأعمال (BIC) ومضاعف الخسائر الداخلية (ILM)، وقواعد بيانات أحداث الخسائر، والتقييم الذاتي للمخاطر والضوابط (RCSA)، ومؤشرات المخاطر الرئيسية (KRIs.
كما تطرقت الحلقة إلى مفهوم المخاطر وأنواع المخاطر المختلفة وأبرز المخاطر التي تواجه القطاع غير المصرفي حالياً وهل النظرة للمخاطر اختلفت عن السابق أم لا ؟ وما هى أكبر خرافة عن المخاطر في مصر ؟
وأجاب عصام ربيع على تساؤل هام خلال الحلقة يتعلق بكيفية التوسع في نمو المحفظة مع الحفاظ في الوقت نفسه على جودتها وهل هناك نسبة عالمية للتعثر متعارف عليها أم لا ؟
وذكر عصام ربيع خلال الحلقة عن أن هناك نوعية جديدة من المخاطر ظهرت مع التحول الرقمي والتوسع في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي.
شركة تادكوم والحلول التي تقدمها
كما ألقى الضوء خلال الحلقة عن شركة تادكوم التي أسسها ولماذا أسسها وما هى أبرز الخدمات النوعية التي تقدمها سواء في السوق المصري وغيره من الأسواق الأخرى.
وتطرق إلى البروتوكول التي تم توقيعه مؤخرًا مع الاتحاد المصري لتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر؛ إيه الهدف من التعاون ونوعية الدعم المتوقع تقديمه للمؤسسات؟
يحمل عصام درجة الماجستير في التمويل والمصارف وإدارة المخاطر من كلية إسلسكا لإدارة الأعمال (2015–2017)، ودبلوم الدراسات العليا في التمويل الدولي من إسلسكا (2013)، ودبلوم AI Copilot من أكاديمية Hive Analytics (2024). وتشمل شهاداته المهنية: خبير إدارة المخاطر (فرانكفورت سكول، 2020)، ومدير المخاطر (الهيئة العامة للرقابة المالية، 2019)، والجدارة الائتمانية للمشروعات الصغيرة (الجامعة الأمريكية بالقاهرة، 2013)، ومصرفي إقراض الأعمال المعتمد CLBB (معهد المصرفيين المعتمدين، 2011). وهو عضو في الجمعية المصرية للائتمان والمخاطر (ECRA) ومعهد المحاسبين الإداريين (IMA).
المصدر : موقع متناهي
